¿cuál es el mejor plan de pensiones?
El mejor plan de pensiones debe ser diversificado, adaptarse al perfil del inversor, tener comisiones bajas, ofrecer rentabilidad comparativa, ser flexible y proporcionar información clara y transparente.
El mejor plan de pensiones tiene las siguientes características:
El plan de pensiones debe invertir en una variedad de instrumentos financieros para reducir el riesgo y buscar una rentabilidad consistente en el tiempo.
El plan debe adaptarse al perfil de riesgo y a las necesidades individuales del inversor, teniendo en cuenta su edad, situación financiera y objetivos de inversión.
Los planes con comisiones más bajas ayudan a maximizar la rentabilidad a lo largo del tiempo.
El plan debe ofrecer una rentabilidad atractiva en comparación con otros planes de pensiones disponibles en el mercado. Es importante comparar las tasas históricas de rentabilidad y considerar la consistencia de los resultados a lo largo del tiempo.
Un buen plan de pensiones debe ser lo suficientemente flexible como para adaptarse a los cambios en las circunstancias personales del inversor. Esto puede incluir la posibilidad de ajustar el perfil de inversión o realizar aportaciones adicionales a lo largo del tiempo.
El plan de pensiones debe proporcionar información clara y transparente sobre su estructura, política de inversión, comisiones y rendimientos anteriores. Esto permite al inversor tomar decisiones con conocimiento de causa y comprender cómo se gestiona su dinero.
¿Qué son los planes de pensiones y cómo funcionan?
Un plan de pensiones es un producto financiero que tiene como objetivo el ahorro a largo plazo para la jubilación. Se trata de un producto que se contrata con una entidad financiera o aseguradora, y que permite al titular del plan realizar aportaciones periódicas o puntuales.
El dinero aportado se gestiona e invierte en diferentes instrumentos financieros como acciones, bonos, fondos de inversión, etc. El objetivo de la gestión es maximizar la rentabilidad para que el capital invertido crezca y se convierta en un fondo que permita generar rentas a partir del momento de la jubilación.
¿Cuál es la Rentabilidad en 2023?
La rentabilidad actual de los planes de pensiones de renta variable de Inbestme es del 10,2% al año en 2021. Estos planes se sitúan entre los más rentables, junto con la inversión en planos de pensiones de empleo y planos de planificación financiera para la jubilación.
Para los inversores con un horizonte temporal amplio las inversiones en planes de pensiones se encajancon un plan de jubilación, planificando unas cantidades periódicas para invertir en los planes de pensiones hasta que se vayan a jubilar.
Para planificar un plan de renta variable se recomiendan los planes de inbestme por el servicio plano de pensiones personalizado.
Planes de Pensiones para Jovenes en España
Los expertos financieros siempre recomiendan que el plan de pensiones se contrate lo antes posible, preferiblemente a partir de los 18 años, pero en España la mayoría se suscribe a un plan de pensiones entre los 35 y los 55 años.
Si tienes un DNI o NIE español, puedes abrir un plan de pensiones en Inbestme, sea cual sea tu edad, seas residente en España o no.
En esta fecha, los planes de pensiones de Inbestme no están disponibles para las empresas.
Planes de Pensiones vs Fondos de Inversion
Un plan de pensiones es un producto de ahorro, mientras que un fondo de inversión tiene más flexibilidad. Ahorrar dinero en un fondo de inversión puede hacer crecer tus ahorros.
Probablemente la mayoría de la gente no tiene ni idea de cuál es la diferencia entre los planes de pensiones y los fondos de inversión. Si eres una de esas personas, este artículo te enseñará todo lo que siempre quisiste saber sobre los planos pensiones frente a los fondos de inversión.
Los planes de pensiones y los fondos de inversión pueden ser una gran opción para muchos empresarios y trabajadores. Ambos te permiten acumular dinero para la jubilación. Pero, ¿cuáles son las diferencias entre estos dos instrumentos financieros?
Empecemos por los planes de pensiones. Los planes de pensiones ponen tu dinero en un plan de jubilación. En 2023 los mejores planes de pensiones son administrados por las empresas como Inbestme, etc., y el dinero se invierte automáticamente.
Inbestme mantendrá la cartera ajustada a tu perfil inversor y, si tu situación personal cambia, Inbestme reduce o eleva el perfil del plan para que no tengas que buscar otro fondo que se adapte a tu nueva situación, siguiendo así todas las fluctuaciones que siempre ocurren en la vida.
Los fondos de inversión tienen el potencial de generar mayores ganancias, pero el riesgo de inversión es mucho mayor y el tiempo para obtenerlos también es mucho más largo.
Planes de pensiones garantizados o asegurados
Los planes de pensiones garantizados o asegurados ofrecen una rentabilidad fija, por lo que son menos arriesgados que los planes de pensiones tradicionales, que invierten en diferentes instrumentos financieros. Sin embargo, la rentabilidad que ofrecen es generalmente más baja.
Estos planes suelen tener una duración determinada y un capital garantizado al vencimiento. Además, pueden estar sujetos a limitaciones en cuanto a las aportaciones y las penalizaciones en caso de rescate anticipado.
Planes de pensiones con menos comisiones
Las comisiones son uno de los aspectos que hay que tener en cuenta al elegir un plan de pensiones. Estas pueden ser de gestión, depósito, suscripción, reembolso, etc. y suelen oscilar entre el 0,5% y el 2%.
Para elegir un plan de pensiones con menos comisiones, hay que comparar los diferentes planes y sus características. En general, los planes de pensiones más baratos son los que invierten en fondos indexados o ETFs.
¿Qué plan de pensiones elegir?
Para elegir el plan de pensiones más adecuado, hay que tener en cuenta varios factores como el perfil de riesgo, la edad, la situación financiera, el plazo de inversión, etc.
Los planes de pensiones más recomendados suelen ser aquellos que invierten en una cartera diversificada de instrumentos financieros y que se adaptan al perfil de riesgo del inversor. Además, es importante comparar las comisiones y la rentabilidad que ofrecen.
¿Cuántos planes de pensiones puede tener una persona?
Una persona puede tener varios planes de pensiones, ya sea contratados con diferentes entidades financieras o con la misma. Sin embargo, hay que tener en cuenta que los aportes totales a todos los planes de pensiones no pueden superar los límites máximos establecidos por ley.
Plan de pensiones o fondo indexado
Un fondo indexado es un fondo de inversión que sigue un índice de referencia, como el IBEX 35 o el S&P 500, y que busca replicar su rentabilidad. Por otro lado, un plan de pensiones es un producto financiero destinado específicamente al ahorro para la jubilación.
La principal diferencia entre ambos productos es que los planes de pensiones tienen una fiscalidad más favorable en el momento del rescate, pero están sujetos a mayores restricciones en cuanto a las aportaciones y el rescate anticipado. Por otro lado, los fondos indexados son más flexibles y líquidos, pero su fiscalidad es menos favorable.
Plan de pensiones vs PPA
Los PPA (Planes de Previsión Asegurados) son un producto financiero similar a los planes de pensiones, pero que están gestionados por compañías de seguros. Al igual que los planes de pensiones, su objetivo es el ahorro para la jubilación, pero tienen algunas diferencias en cuanto a la fiscalidad y las comisiones.
En general, los planes de pensiones suelen tener comisiones más bajas y una fiscalidad más favorable en el momento del rescate, mientras que los PPA pueden ofrecer garantías de rentabilidad y capital en el momento de la jubilación. La elección entre uno y otro dependerá de las necesidades y preferencias de cada inversor.
Planes de pensiones En España
La Caixa
La Caixa, ahora parte de CaixaBank, ofrece una amplia variedad de Planes de retiro adaptados a los diferentes perfiles de inversión. Entre ellos, destaca el PlanCaixa Ambición, que invierte en una cartera diversificada de activos financieros para conseguir una rentabilidad a largo plazo. También está disponible el PlanCaixa Retorno Absoluto, que busca obtener rentabilidades positivas en cualquier entorno de mercado, y el PlanCaixa Vida, diseñado específicamente para cubrir la necesidad de protección y ahorro en caso de fallecimiento del titular del plan.
Además, la entidad financiera también cuenta con planes de pensiones destinados a empresas y autónomos, como el PlanCaixa Futuro, que ofrece una rentabilidad atractiva a través de una gestión activa y diversificada de la cartera de inversiones.
Banco Sabadell
Banco Sabadell, por su parte, dispone de una gama de Planes de retiro diseñados para cubrir las necesidades de diferentes perfiles de inversión. Uno de los más destacados es el Sabadell BS Dinámico, que invierte en activos financieros de renta variable, renta fija y activos monetarios para conseguir una rentabilidad a largo plazo. También ofrece el Sabadell BS Consolidación 2023, un plan de pensiones garantizado que asegura el capital y una rentabilidad fija al final del plazo.
Otro Planes de retiro interesante de Banco Sabadell es el Sabadell BS Renta Fija, que invierte principalmente en activos financieros de renta fija con el objetivo de obtener una rentabilidad constante y reducir el riesgo de la cartera.
Openbank
Openbank, la entidad bancaria online de Grupo Santander, cuenta con una selección de Planes de jubilación que se adaptan a diferentes perfiles de inversión y necesidades de ahorro para la jubilación. Uno de sus planes más destacados es el Openbank Moderado, que invierte en activos financieros de renta fija y renta variable de forma equilibrada para conseguir una rentabilidad atractiva con un nivel de riesgo moderado.
También está disponible el Openbank Acciones, que invierte principalmente en renta variable para buscar una rentabilidad a largo plazo. Además, Openbank cuenta con el Plan Openbank Garantizado 2026, que garantiza la rentabilidad y el capital invertido al final del plazo establecido.
Indexa Capital
Indexa Capital es una gestora de inversiones automatizada que ofrece Planes de jubilación que se adaptan a diferentes perfiles de inversión. Uno de los más destacados es el Plan de Pensiones Indexado, que invierte en una cartera diversificada de activos financieros replicando índices de referencia y con una comisión muy baja.
También ofrece el Plan de Pensiones Gestión Activa, que busca una rentabilidad superior al mercado mediante una gestión activa de la cartera de inversiones. Además, Indexa Capital también cuenta con el Plan de Pensiones Smart, que combina la gestión pasiva y activa para conseguir una rentabilidad atractiva con un nivel de riesgo moderado.