Continuaré invirtiendo en Mintos debido a mi capacidad para minimizar riesgos basándome en lo que he aprendido desde que comencé a invertir en Mintos en 2020, viéndolo como una valiosa oportunidad para diversificar y potenciar mis activos.
Nota: Esto no es un consejo financiero. Es solo mi experiencia invirtiendo 1000€ en Mintos en junio de 2020.
Mintos – Retorno sobre la Inversión
¿Cuál fue el retorno anual medio que obtuviste en tus inversiones en Mintos durante estos tres años?
En la inversión de 1000 euros en junio de 2020, el retorno anual medio fue del 7,45% en marzo de 2024, lo que se tradujo en 304,45 euro en intereses, con un beneficio neto de 252,37 euro.
Riesgos y Pérdidas
¿Has enfrentado alguna pérdida de capital durante el período de inversión? Si es así, ¿cómo y por qué?
Sí, hasta el momento la pérdida de capital fue de 41,76 €, de una empresa rusa, de la que solo fue posible recuperar el 64% del valor en deuda.
Además, existen 218,25 EUR en mora, referente a 2 empresas, una rusa y otra turca, que están en procesos litigiosos para recuperar el valor de la deuda.
La previsión de Mintos es que se pueda recuperar el 100% de la deuda de la empresa turca y entre el 50 y el 75% de la deuda de la empresa rusa.
¿Cómo evalúas el riesgo asociado a las inversiones en Mintos basado en tu experiencia?
Existen varios tipos de riesgo al invertir en Mintos:
- El mayor riesgo es que las empresas no paguen lo que deben a los inversores.
- El riesgo cambiario, cuando se invierte en empresas de países fuera de la Unión Europea, que fue lo que sucedió con la empresa turca que mencioné, que entró en incumplimiento a finales de 2020, cuando la lira turca se devaluó fuertemente frente al euro y no pudo cumplir con sus responsabilidades. La empresa se financiaba en Mintos en euros, los préstamos que concedía en Turquía eran en la moneda local, y con la devaluación, las responsabilidades aumentaron para liquidar los préstamos de Mintos en euros.
- La guerra en Ucrania añadió otro riesgo. Mi cartera de inversiones tenía préstamos a empresas ucranianas y rusas.
En el caso de las empresas ucranianas fue posible recuperar los valores en deuda, en el caso de las empresas rusas, como ya vimos arriba, aún hay valores por cobrar.
Es importante destacar que Mintos tiene un departamento legal muy eficaz, y que hasta aquí ha conseguido cobrar efectivamente la mayor parte de las deudas.
Liquidez y Retirada de Fondos de Mintos
¿Cómo fue tu experiencia con la liquidez de las inversiones en Mintos? ¿Pudiste retirar tus fondos o parte de ellos cuando fue necesario?
En 2023 y 2024 retiré de Mintos un total de 959 EUR, por un lado porque necesitaba el dinero para aplicarlo en otro sitio y por otro lado también para probar la eficacia y rapidez de la transferencia de los valores.
En 2 días recibí el 90% del valor y el resto tardó aproximadamente una semana en ser transferido.
En Mintos, los valores se invierten a través de un instrumento financiero que se llama “Notes” y cuando se quiere recuperar el dinero, estas “Notes” tienen que ser vendidas a otros inversores en la plataforma de Mintos, razón por la cual, puede demorar algunos días recuperar el dinero.
¿Existen restricciones o penalizaciones significativas para las retiradas?
Obviamente no es posible transferir los valores incobrables y tampoco es posible transferir los valores que están en litigio para cobranza. No hay más restricciones ni ninguna penalización.
Experiencia con el Auto-Inversión
¿Utilizaste la herramienta de auto-inversión de Mintos? Si es así, ¿cómo fue tu experiencia con esta funcionalidad?
Al principio utilicé una cartera de inversión automática de Mintos que se llamaba Mintos Core. Después pasé a otra cartera automatizada que se llamaba Mintos Conservadora. Y en los últimos 2 años utilizo una cartera automática configurada por mí.
Las carteras automatizadas disponibles en Mintos tienen varias desventajas:
- Invierten en todas las monedas disponibles, por lo que quedamos expuestos a los riesgos cambiarios.
- Invierten en todo tipo de empresas independientemente del score que Mintos clasifica las empresas conforme al riesgo.
- Invierten en todo tipo de préstamos, algunos con plazos muy ampliados.
Durante estos 3 años, Mintos estuvo en un proceso de transformación de los derechos de cobranza en Notes, por lo que las ventas de los derechos de cobranza en el mercado secundario quedaron suspendidas hasta que el proceso de conversión se completó.
Como pueden ver en la imagen, en las 2 primeras carteras aún tengo valores residuales invertidos porque los períodos de vencimiento van de los 37 a los 153 meses.
¿Recomendarías el uso del auto-inversión para nuevos inversores?
Recomiendo el uso del auto-inversión en una configuración personalizada para evitar los problemas que mencioné arriba.
Diversificación de Portafolio
¿Cómo diversificaste tus inversiones en Mintos? ¿Invertiste en diferentes tipos de préstamos, monedas o países?
Mi estrategia personalizada es invertir principalmente en euros y libra esterlina, invertir en empresas con puntuación de riesgo Mintos por encima de 6.9, y el plazo máximo de los préstamos es de 36 meses.
¿Cómo evalúas el soporte al cliente y la comunicación de Mintos?
¿Tuviste alguna experiencia negativa o positiva que puedas compartir?
La plataforma ofrece información clara y transparente sobre las inversiones y los riesgos asociados, y el panel de control es muy fácil de utilizar y muy intuitivo, por lo que para mí nunca fue necesario recurrir al soporte al cliente.
Impacto de las Condiciones de Mercado
¿Cómo afectaron las fluctuaciones del mercado a tus inversiones en Mintos durante los tres años? ¿La plataforma demostró ser resiliente durante períodos de inestabilidad económica?
La guerra en Ucrania fue lo que más afectó a mis inversiones, principalmente los valores invertidos en las empresas rusas, por un lado el recibimiento de las prestaciones tuvo retraso y por otro lado generó algunos incobrables y procesos litigiosos.
Mintos reaccionó muy bien a estos contratiempos, habiendo dialogado y presionado lo más posible, para conseguir recuperar el capital de los inversores.
¿Hubo algún cambio significativo en la plataforma o en las condiciones de mercado que afectó a tus inversiones?
La transformación de los instrumentos de inversión en notes congeló temporalmente algunos de los valores invertidos en las 2 carteras más antiguas, hasta que la transformación estuviera completa.
Aprendizajes y Recomendaciones
Basado en tu experiencia, ¿cuáles son los principales aprendizajes o consejos que darías a un nuevo inversor en Mintos?
Recuerda siempre que puedes perder el capital invertido. No inviertas todo tu dinero en Mintos, invierte una cantidad con la que te sientas cómodo.
Utiliza una cartera de inversión personalizada de acuerdo con el riesgo que quieres correr y con el plazo que quieres invertir.
¿Hay algo que harías diferente si pudieras comenzar tus inversiones en Mintos de nuevo?
Si empezara hoy a invertir en Mintos, comenzaría desde el principio con una cartera de inversión personalizada, con las reglas que mencioné anteriormente.
Perspectivas Futuras
Basado en tu experiencia, ¿planeas continuar invirtiendo en Mintos? ¿Por qué?
Voy a continuar invirtiendo en Mintos porque con todo lo que he aprendido desde el inicio creo que puedo reducir al máximo el riesgo y potenciar las ganancias. Para mí, Mintos sigue siendo una buena oportunidad para aumentar mis activos.
¿Cómo ves el futuro de Mintos y de las inversiones peer-to-peer en general?
La introducción de bonos fraccionados y ETFs por Mintos representa una evolución significativa en la oferta de productos de inversión, alineándose con las tendencias globales de democratización del acceso a inversiones previamente reservadas a inversores institucionales o de gran tamaño. Este movimiento puede ampliar significativamente el atractivo de la plataforma, atrayendo una base de inversores más diversificada en busca de flexibilidad, liquidez y diversificación. En el futuro, Mintos podría beneficiarse de esta innovación al ofrecer una gama más amplia de productos financieros, combinando la accesibilidad de las inversiones P2P con la estabilidad y previsibilidad de los bonos y ETFs. Esto no solo reforzará su posición como líder en el mercado P2P, sino también como una plataforma de inversión integrada, capaz de satisfacer una variedad de necesidades y perfiles de riesgo de los inversores.
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